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El auge y la caída de Wirecard, el procesador de pagos líder de Alemania en su momento, sorprendió a casi todo el mundo. Durante más de una década, la empresa fintech fue elogiada por los inversores y protegida por el organismo de control financiero del país, quienes fueron testigos, sin saberlo, del mayor fraude financiero de su historia desarrollándose ante sus ojos.
No obstante, desenmascarar las prácticas ilegales engañosas y horribles de Wirecard no fue fácil. El lavado de dinero y las malas prácticas de la empresa fueron investigados por un par de periodistas con sede en Londres, junto con algunos vendedores en corto y financieros en Europa y EE. UU., convirtiéndolos en objetivos de los asociados oscuros de Wirecard durante años, mientras que las autoridades alemanas en realidad priorizaron la protección del gigante fintech.
Quédate aquí para descubrir más sobre el fraude multimillonario de Wirecard y la batalla, de años, y cuesta arriba para desenmascararlo.
La Caída Pública
El 22 de junio de 2020, Wirecard reconoció públicamente que faltaban 1.900 millones de euros de su cuenta, un hecho que salió a la luz tras una auditoría de varios meses realizada por dos empresas. Uno de esos auditores fue KPMG, una empresa de servicios contables reconocida internacionalmente, nombrada a finales de 2019 para investigar los libros de Wirecard, a raíz de la controversia que atravesaba la fintech, debido a varios artículos de investigación publicados por el Financial Times con sede en Londres.
La admisión de que no solo faltaban miles de millones en Wirecard, sino que el dinero nunca existió, sacudió al mundo financiero. Hasta entonces, Wirecard había sido considerada una empresa financiera confiable que había mantenido su estatus como la fintech más grande de Alemania durante varios años, pero en realidad las cosas eran muy sombrías por dentro.
Wirecard se declaró en insolvencia menos de una semana después de revelar que la mayoría de sus activos monetarios provenían de empresas subcontratadas casi imposibles de rastrear, sin embargo, los libros contables registraban estas cifras mientras las cuentas estaban vacías. Una vez que el fraude salió a la luz y los planes de Wirecard para silenciar las críticas públicas durante años se hicieron evidentes, la empresa acabó. Algunos ejecutivos desaparecieron, mientras que otros enfrentaron tiempo en prisión, pero la mayoría de la gente no sabe que se requirió mucho esfuerzo, tiempo y perseverancia para que todos supieran sobre el mayor fraude de Alemania, según lo reportado por Wirecard, y también se puede leer más sobre el tema en el fraude de Alemania.
FT: Wirecard collapses into insolvency under weight of multi-year fraud #TomorrowsPapersToday pic.twitter.com/PkiMYMCw3d
— Neil Henderson (@hendopolis) June 25, 2020
Cómo empezó todo.
Si bien muchos nombres aparecieron en el fraude de Wirecard, dos nombres de la compañía destacan sobre los demás. El primero es Markus Braun, un ex consultor financiero que se convirtió en Director Ejecutivo (CEO) de Wirecard en 2002. También está Jan Marsalek, el protegido de Braun que asumió el cargo de Director de Operaciones (COO) de Wirecard en 2010. Ambos hombres fueron grandes accionistas de la compañía.
Fue Marsalek quien designó al ejecutivo Oliver Bellenhaus para crear empresas fantasma en Asia y las Islas Británicas, lo que resultó en la transferencia de millones de euros desde las cuentas principales de Wirecard a empresas creadas con el único propósito de ocultar fondos y otras actividades, según informó The Financial Times. Al mismo tiempo que estas actividades turbias estaban teniendo lugar, muchos hicieron la vista gorda ante un caso de lavado de dinero descubierto recientemente en Florida, EE. UU., según informó The New Yorker.
Al ver sus precios de acciones desplomarse, Wirecard expandió oficialmente sus actividades a Asia comprando docenas de pequeñas empresas desconocidas. Más tarde se supo que estas empresas fantasma sirvieron a Wirecard para engañar a sus accionistas sobre las ganancias infladas de la empresa, dando la impresión de que el dinero había sido invertido en lugar de haber desaparecido.
Antes del Apocalipsis
En torno a la época en que Wirecard estuvo involucrada en esquemas en Asia, periodistas y financieros comenzaron a desconfiar de los movimientos de la compañía. Dos periodistas del Financial Times, Dan McCrum y Paul Murphy, formaban parte de la división Alphaville del periódico, donde publicaron la serie de artículos “House of Wirecard” en 2015, que cubría los pensamientos e investigaciones de McCrum sobre el funcionamiento interno de Wirecard y sus movimientos sospechosos.
Desafortunadamente, “House Of Wirecard” no fue tan eficaz como asumieron McCrum y Murphy, lo que llevó a la gente a perder de vista el punto de la información, según The New Yorker. Los artículos sirvieron a Wirecard para pintarse como víctima de un periodismo engañoso y malintencionado, y al hecho de que un documento demoledor pero anónimo titulado Zatarra Report saliera a la luz con imprecisiones en ese momento.
https://www.facebook.com/watch/?v=577655819567085
A medida que Alphaville del Financial Times se movió para descubrir información sobre las actividades de Wirecard, el gigante se protegió detrás de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), que actuó contra el periódico por afectar a Wirecard con sus acusaciones. Esto fue considerado peligroso por la BaFin, ya que la entidad consideró que el papel de Wirecard en la economía alemana era demasiado importante para no ser protegido.
Sin embargo, las investigaciones dirigidas por McCrum y sus colegas no pasaron desapercibidas para Jan Marsalek, quien en 2019 acusó al Financial Times de involucrarse con vendedores en corto.
Periodismo y segmentación
Para 2019, era evidente que investigar a Wirecard no era una decisión inteligente para periodistas y vendedores en corto. No solo estaba BaFin protegiendo a Wirecard, y los fiscales públicos dándole la espalda a los periodistas del Financial Times, sino que la situación era más sombría de lo que parecía.
Según Dan McCrum, descubrió que había una operación encubierta dirigida a él y a otros periodistas del Financial Times, y a los vendedores en corto. Las acusaciones previas de Jan Marsalek sobre un vínculo entre ambas partes formaban parte de una estrategia que buscaba desacreditar las acusaciones contra Wirecard.
Como informó The New Yorker en 2023, Marsalek estaba fuertemente vinculado al estado ruso y a un ex agente de inteligencia libio. Alrededor de esa época, McCrum descubrió que una operación para incriminarlo en un escándalo de drogas estaba casi en marcha, pero su motivación para demostrar las turbias operaciones de Wirecard era más fuerte que su deseo de rendirse.
Al final, el arduo trabajo de McCrum y su colaborador dio sus frutos. Después de publicar su artículo “Los socios problemáticos de Wirecard” en marzo de 2019 y someterse a la investigación que siguió, Wirecard llegó al final de su larga cadena de mentiras. A finales de ese año, las firmas de contabilidad EY y KPMG lideraron auditorías sobre la fintech, y revelaron sus resultados al año siguiente, ambas concluyendo su incapacidad para rastrear 1.900 millones de euros en las cuentas de Wirecard.
Secuelas
Si bien la caída de Wirecard se había estado gestando durante mucho tiempo, responsabilizar a las personas responsables del fraude cometido por la empresa no ha sido fácil. En primer lugar, Oliver Bellenhaus, quien también fue el responsable de la sucursal de la empresa en Dubái, fue detenido por las autoridades por su participación en el fraude. Finalmente, acusó a Marsalek de ser el cerebro detrás de la estrategia de empresas fantasma liderada por Wirecard durante casi una década.
Por su parte, el exdirector ejecutivo Markus Braun fue detenido en 2022 por su implicación con la empresa, aunque ha mantenido que no cometió ninguna irregularidad y el juicio sigue en curso. No obstante, poco después de que el escándalo de Wirecard se hiciera público, Marsalek desapareció en algún lugar de Rusia Rusia, y ahora es uno de los hombres más buscados en la lista de la Interpol. El escándalo de Wirecard se hiciera público en 2022, el mismo año en que el exdirector ejecutivo Markus Braun fue detenido por su implicación con la empresa.
Por el lado positivo, McCrum y sus colaboradores del Financial Times han sido elogiados por su incansable lucha por la verdad. Además, los reguladores financieros alemanes admitieron su negligencia en el caso de Wirecard, y se estableció una reforma de la agencia BanFin en 2021 relacionada con el artículo la verdad.
En definitiva, el escándalo de fraude de Wirecard evidencia que los movimientos sospechosos de las grandes empresas a menudo se pasan por alto, pero también que siempre hay alguien dispuesto a revelar la verdad, a cualquier costo.
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